Банки имеют право блокировать операции или счета по трем основным причинам:
- если есть подозрение, что операция является мошеннической и направлена на вывод денег злоумышленникам (регулируется Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе");
- в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":
- при выявлении нарушений правил уплаты налогов (Налоговый кодекс РФ).
Например, если банк получает информацию о подозрительных операциях клиента, он обязан заблокировать карту. В таком случае сведения попадают от правоохранительных органов. Когда существует подозрение в отмывании денег, то, как правило, отключается доступ к мобильному банку или отказывают в проведении сомнительной операции. При нарушении налогового законодательства операции по счету могут быть приостановлены.
Любую операцию можно совершить при личном посещении банка, даже при подозрении на мошенничество.
При этом согласно рекомендациям банка РФ, для снижения риска блокировки карты следует соблюдать следующие правила:
- не проводить операции по просьбе незнакомцев;
- если деньги поступили ошибке, не пытаться вернуть их самостоятельно, а связаться с банком для корректного перевода;
- не передавать карту и доступ в онлайн-банк;
- избегать переводов незнакомцам;
- указывать назначение платежа;
- не использовать пиратские сайты, нелегальные казино, анонимные криптообменники и другие сомнительные сервисы;
- сообщать банку об изменениях данных;
- использовать разные счета для личных и деловых операций.
Источник: ГАРАНТ.РУ
